卖了车还倒欠银行钱，二手车贷款有多坑

大家买二手车，无非就是图个性价比。但如果要贷款买的话，不妨考虑直接买个新的。

因为二手车的按揭利率普遍比新车高不少，还有一些容易被坑的地方，最后算下来，还不如买个新的，有点像是捡了芝麻丢了西瓜了。

到底有多坑，今天聊这个。

二手车贷款普遍更贵，而且贵得多

首先，二手车贷的年利息往往会比新车高个2%到5%，不要小看这个，贷款10万，3年，算下来就是6000到15000的区别了。

西南财经大学黄尧有1篇硕士论文，《X银行二手车产业链金融产品研究》。

里面根据实际调查，以及银行的数据来看，二手车的贷款利率，根据个人情况以及贷款方式不同，每年7%到10.5%左右。

新车的利率我们之前视频讲过的，一般也就是3%到5%，差别挺明显的，对不对？

而且现在很多厂家的官方金融有免息贷款的，差的也更多。同样贷款10万块钱，免息分期3年，利息相差2万块钱，2万块钱不是钱啊，对不对？

就算在4S店买新车要交5000块钱手续费好了，二手车因为利率更高，还是多了15000块钱。

前面讲的是银行贷款了，如果是在金融机构，二手车贷款的利率可能会更高。

艾瑞咨询发布的一个《2016年中国二手车金融风险管理报告》。

里面这么讲：商业银行二手车的贷款审批比较严，不是每个人都批得出来、做得到，对征信的要求也很高。

对于一些做生意，没有固定收入，资金充足但流水又不稳定的人，银行就不给贷款。

没办法，只能硬着头皮去选择金融公司或者是融资平台贷款，审核是宽松了不少，收的钱也会更多。

多多少？参考上海外国语大学毛慧的硕士论文，《Z汽车金融公司零售渠道营销策略研究》里面给的数据：Z汽车金融公司二手车渠道的平均年利润率是12.98%。

比前面提到的银行利率7%到10.5%还要高了。

还是按贷款10万，3年还来算，利息24000块钱，相比银行贷还多了4000。

为什么二手车贷款利率比新车高

为什么二手车贷要比新车贷款贵这么多呢？

还是前面的论文，接着说：二手车估价很难，同一台车子，有没有泡过水，有没有大修、撞过，价值相差很多的。银行又不懂，很难直接去鉴别这个东西。

这个时候，一些车商虚报价格，导致贷款比例变高了，从而风险不就更高了嘛？

比如说1台正常15万的车子，因为泡过水了，只能卖10万，但申请，你说：“我这个车15万。”

按照15万来申请贷款，银行不就多出钱了嘛？自然就承担了更多的风险。

同时二手车还存在一些骗车、骗贷的情况，啥意思？网上可以搜的，我们简单讲1个案例，光明网今年8月份的报道。

陈某某坑骗15人去二手豪车店办理贷款，并承诺月供他来还，还给了1万块钱好处费，听起来很神奇了，是吧？都已经有点重金求子了，是吧？

贷款下来之后，陈某某再跟车行谎称客户退车，两头骗，把车转回到车行名下，车行就把刚刚贷下来的车款转到了陈某某等人的犯罪集团账户。

最终，贷款的钱全部落入他们团伙的口袋，涉案金额270万余元。

这能报出来，说明这人也进去了。

银行不想承担这些风险的，所以说二手车贷款普遍还是需要担保公司的，一般是由融资公司或者保险公司来担保，或者由整个大的二手车市场来担保。

银行就负责出钱，出了任何问题都由担保公司负责，都在那边。

如果出问题了，担保公司是先全额赔偿给银行，再去向贷款人催收，俗话说，羊毛出在羊身上。

多了担保公司这一个步骤，人家也不是搞慈善的，成本当然也就上去了，价格自然也就更高。

还会有哪些其他的坑

除了利息高之外，二手车贷还会有其他的坑的。

某投诉平台上面，搜索二手车贷款，有接近4000余条投诉，新车贷款只有824条。投诉最多的就是收取高昂的手续费，比新车的免息贷款手续费都要高。

中国网财经的报道，曝光了二手车贷款乱收费的现象：刘先生、高先生等人在某二手车平台上做了36期贷款，也就3年。

贷款中有很多隐藏的费用。

融保费、异地服务费、GPS设备服务费、咨询服务费、交易服务费、抵押保证金、抵押费等等各种多项收费，而且是没有告知消费者的。

办完分期之后，一看贷款总价，落地价甚至比这台车还贵。

除了乱收手续费，也有一部分的车行会虚报贷款金额，赚取差价。

还是刚才的论文，里面有个案例的：张某在某车商购买了一台奔驰C200轿车，总价24万，这个价格要的不错。

并且进行了一个分期，首付5万块钱，贷款19万，听着也正常。

但是车商在张某不知情的情况下，实际向银行贷款了20.2903万，中间有将近13000块钱的差额，被车商偷偷拿走了，当作利润了。

最后协商的解决方案是，张某提前还清所有贷款，车商返还给张某8000块钱作为补偿。

同时论文里面也讲到，这种通过多贷款收取手续费的方式并不能完全杜绝，实际操作过程中，还有很多商家依然在这么干。

而且对于买车的人来说，一般都是到了卖车，需要提早还清的时候才发现，那个时候人在哪都不一定知道了。

所以说，我们在签合同的时候，千万看清楚，两边的合同在贷款金额上有没有出入，避免“阴阳合同”。

同时在贷款下来的时候，可以打一下银行电话，问一下总额是多少，是不是跟车行讲的不一样，免得1、2年之后，2、3年之后才发现，真的是追悔莫及。

就算正常贷款，费用也会比新车高

所以总的来说，二手车贷款，坑确实不少，就算正常贷款，费用也比新车高很多。

所以买二手车，要不就全款买，我觉得这也更划算。真的做贷款了，中间不是有差价嘛？利息也相差很多，奇奇怪怪的事情。

要么干脆买个新车，我是觉得综合利息和性价比来看的话，贷款还不如买个新车。

利息、月供、尾款都是怎么算的

说到贷款买车，很多朋友还是有一点懵，销售说了一大堆，天花乱坠，石头都要开花，利息到底怎么算？

百分之几、每个月几个点、全年年化多少点、多少多少厘，几分利、几分几。说了一个大礼包、全家桶，到底是什么意思？到底要给多少钱？

现在手里有10万块钱，要不要贷款买好一点的车子？ 比如说买台20万的车子，合不合适？算不算一步到位？

首付一般30%，10万块钱，也够付一台30万车子的首付了，要不要稍微猛一猛，出人头地？

想了解这些的话很简单，关注「备胎说车」，回复关键词「贷款 」就可以了。

每天会给你一段汽车实用小干货，文字，音频，视频 ，选自己方便的版本就可以了，「备胎说车」等你来玩哦。

参考文献

[1] 黄尧. X银行二手车产业链金融产品研究[D].西南财经大学,2021.

[2] 2016年中国二手车金融风险管理报告[C].艾瑞咨询系列研究报告,2017.

[3] 毛慧. Z汽车金融公司零售渠道营销策略研究[D].上海外国语大学,2021.

买二手车，怎么办理二手车贷款？

近几年国民的生活质量越来越好，不少年轻上班族都开始考虑买一台代步车，而新车用来作为代步车的性价比不高，所以大家都比较中意二手车，国的二手车市场经过这几年的发展也慢慢步入成熟，办理二手车贷款的条件和流程也是大家比较关注的一个问题，所以今天中华汽车网校小编就来给大家讲讲办理二手车贷款的要求和流程。

办理二手车贷款有以下几点要求：

1、借款人一般要求为18周岁到60周岁的具有完全民事行为的自然人；

2、信誉情况良好，还款意愿良好，有固定的职业和可预见的还款来源，可以按时按期还款；

3、要求抵押所购买的二手车，并且要按照银行的有关要求办理车辆保险；

4、银行要求提供的其他条件。

当了解完上面办理二手车贷款的要求之后，下面我们来了解一下二手车贷款流程

办理二手车贷款流程：

1.贷款人向银行提交贷款的相关申请材料；

2.银行对贷款人提交的所有申请材料进行初步审核；

3.银行对贷款人的资金情况、个人征信情况进行调查；

4.银行对符合贷款条件且已通过初步审核和资信调查的贷款申请进行审批；

5.银行通知已通过审批的贷款人办理合同签订、放款、抵押或质押等相关手续，并且对未通过审批的借款人进行说明；

6.银行在贷款合同生效后进行发放贷款，通常采取专项放款的方式给付资金，即根据贷款合同的约定，银行直接将款项转入借款人购车的经销商账户。

在办理二手车贷款之前，一定要先了解自己满不满足办理贷款条件，避免造成人力物力的损失，在确定了自己满足办理贷款条件之后，我们还需要审核贷款机构的资质，看看是不是具备办理二手车贷款的资质，如果发现不具备二手车贷款资质话，就需要小心了，防止被骗。

办理二手车贷款的条件和流程就讲解到这里了，如果还有其他二手车的相关问题可以私信或者评论区留言咨询哦~

【相关阅读】

2万+月薪的二手车评估师，原来这些企业都在招

学历重不重要？看完你就明白

学二手车评估师，找正规二手车评估师学校

相关问答

[回答]二手车贷款可以按照如下流程来办理:1、前往二手车经销商户,询问有无合作的二手车贷款机构。2、如果有在现场申请即可,如果没有需要自己找到贷款机构...

[回答]二手车按揭贷款需要以下步骤:1、购车人到银行营业网点进行咨询:购车人到银行营业网点进行咨询,网点为用户推荐已与银行签订《二手汽车消费贷款合作...

[回答]可以贷款,二手汽车按揭贷款,是指商业银行向个人借款人发放的,用于购买消费类自用二手车并以所购车辆为借款抵押物并抵押的一种贷款,现在这里的商业...

买二手车可以按揭贷款吗法律解答买二手车可以按揭贷款。二手汽车按揭贷款,是指商业银行向个人借款人发放的,用于购买消费类自用二手车并以所购车辆为借款抵押...

在个人手里买二手车怎样贷款律师解答:在个人手里买二手车当事人要贷款的,可以向银行申请贷款,个人申请贷款需要具备的条件为,借款人应当具有完全民事行为能力...

[回答]申请二手车贷款要交的资料有:1.身份证明:夫妻双方身份证、户口本、结婚证(单身需提供民政部门出具的单身证明以及户籍证明)2.居住证明:本人名义下的...

[回答]用户可以按照如下流程办理二手车贷款:1.用户主动提出贷款申请。用户在有办理购车贷款需求后需要主动向银行提出贷款申请,并且填写《贷款申请书》。2...

[回答]二手车贷款的流程是:1、借款人先到银行网点咨询,询问和银行合作的二手车经销商有哪些;2、到银行合作的经销商处选购二手车,然后交首付,签订购车合同...

[最佳回答]1、购车者需要将贷款所需要的资料交与相关单位进行初审。2、审核通过后需要购车者缴纳首付款。3、选定车辆后,需要和经销商(查成交价|参配|优惠政策...

[回答]二手车贷款的申请流程是:1、借款人先到二手车经销商处选购车辆,确定购买的车型后到银行提出贷款申请;2、填写贷款申请表,提交相关材料;3、银行进行...